Ai datorii în Marea Britanie și nu mai faci față ratelor? Nu ești singur, iar legea britanică îți oferă soluții clare. Mai jos găsești, pe rând, ce datorii plătești primele, unde primești sfat gratuit și ce opțiuni oficiale ai în 2026. Totodată, toate regulile vin de la GOV.UK, Insolvency Service și MoneyHelper.
Primul pas când ai datorii în Marea Britanie: nu ignora scrisorile
Datoriile nu dispar dacă nu deschizi plicurile. Dimpotrivă, creditorul poate merge în instanță și poate obține o hotărâre (CCJ). Apoi poate trimite executori (bailiffs). De aceea, răspunde din timp și cere un plan de plată pe care îl poți susține.
Dacă ai deja un proces, mergi la termen. Potrivit MoneyHelper, prezența îți dă șansa să explici situația și să ajungi la o înțelegere.
Datorii în Marea Britanie: ce plătești primul
MoneyHelper împarte datoriile în „prioritare” și „neprioritare”. Mai exact, datoriile prioritare au consecințele cele mai grave, nu neapărat suma cea mai mare.
- Prioritare: chiria sau rata la casă, Council Tax, gazul și curentul, amenzile date de instanță, TV Licence, pensia alimentară pentru copii, impozitele la HMRC și sumele datorate DWP.
- Neprioritare: cardurile de credit, overdraftul, împrumuturile personale, cumpărăturile în rate și banii împrumutați de la prieteni.
Dacă nu plătești datoriile prioritare, riști evacuarea, deconectarea sau vizita executorilor. În Anglia, în cazurile cele mai grave, Council Tax-ul neplătit poate duce chiar la închisoare. Pentru detalii, vezi ghidul nostru despre Council Tax.
Unde primești sfat gratuit pentru datorii în Marea Britanie
Consilierea pentru datorii este gratuită și confidențială în UK. De exemplu, găsești un consilier prin instrumentul Debt advice locator de la MoneyHelper. Poți apela, de asemenea, la StepChange, National Debtline sau Citizens Advice.
În schimb, ferește-te de firmele care îți promit că „îți șterg datoriile” contra unei taxe mari. Orice firmă care administrează planuri de plată trebuie să fie autorizată de FCA. Apoi o poți verifica în registrul FCA.
Breathing Space: 60 de zile de protecție
Conform GOV.UK, schema Breathing Space îți oferă până la 60 de zile de protecție, în Anglia și Țara Galilor. În acest timp, creditorii nu te pot contacta și nu pot lua măsuri de executare pentru datoriile incluse. De asemenea, nu pot adăuga dobânzi sau penalități.
- Aplici doar printr-un consilier pentru datorii.
- În plus, cererea nu costă nimic.
- Trebuie totuși să plătești ratele în continuare, dacă poți.
- Nu o poți folosi dacă ai avut-o în ultimele 12 luni, cu excepția unei crize de sănătate mintală.
Opțiunile oficiale pentru datorii în Marea Britanie
Pe scurt, alegerea depinde de suma datorată, de venitul rămas lunar și de ce bunuri ai. De aceea, un consilier te ajută să alegi varianta potrivită.
Debt Management Plan (DMP)
Plătești toate datoriile neprioritare într-o singură rată lunară, mai mică. Planul îl poți face singur sau printr-o firmă autorizată de FCA. Unele firme cer taxe, iar organizațiile caritabile îl oferă gratuit. Totuși, creditorii nu sunt obligați să accepte.
Administration Order
Se potrivește dacă ai deja o hotărâre judecătorească și datorii totale sub £5.000. Concret, plătești lunar o singură sumă la instanță, iar instanța o împarte creditorilor.
Individual Voluntary Arrangement (IVA)
Este un acord legal, administrat de un insolvency practitioner. Astfel, plătești o parte din datorii, în rate, pe o perioadă stabilită. Acordul intră în vigoare dacă îl acceptă creditorii care dețin 75% din datorii. De obicei, plătești o taxă de înființare și una de administrare. Dacă nu respecți plățile, poți ajunge în faliment.
Debt Relief Order (DRO)
Potrivit Insolvency Service, un DRO durează de obicei 12 luni. După aceea, datoriile incluse se șterg. Te încadrezi dacă:
- datorezi în total sub £50.000;
- ai economii și bunuri de valoare sub £2.000 și o mașină sub £4.000;
- nu îți rămân bani lunar pentru rate (de obicei, sub £75 pe lună);
- ai locuit sau ai lucrat în Anglia ori Țara Galilor în ultimii 3 ani;
- nu ai avut un DRO în ultimii 6 ani.
Din 2024, cererea pentru DRO nu mai costă nimic, iar plafonul a crescut de la £30.000 la £50.000. Aplici doar printr-un consilier aprobat. Nu intră în DRO, de exemplu, împrumutul de student, pensia alimentară sau amenzile date de instanță.
Falimentul (bankruptcy)
Este soluția extremă, dacă nu poți plăti și nu te încadrezi la alte variante. În Anglia și Țara Galilor, cererea se face doar online și costă £680, plătibili și în rate. De obicei, primești o decizie în cel mult 28 de zile. Poți pierde însă bunuri de valoare, inclusiv casa.
Ce poate face un executor (bailiff)
Conform GOV.UK, executorul trebuie de obicei să te anunțe cu cel puțin 14 zile înainte de prima vizită. În general, nu trebuie să îi deschizi ușa.
- Nu poate intra prin forță, de exemplu împingându-te.
- De asemenea, nu are voie să intre între orele 21:00 și 06:00.
- Nici nu are voie să intre dacă acasă sunt doar copii sub 16 ani sau persoane vulnerabile.
- Cere-i întotdeauna dovada identității și detaliile datoriei.
Excepție: pentru amenzi penale, Income Tax sau Stamp Duty neplătite, executorul poate forța intrarea, ca ultimă soluție. Despre firmele de recuperare, citește și ghidul nostru românii și recuperatorii de datorii.
Ce rămâne în dosarul tău de credit
Un DRO, un IVA sau falimentul apar de obicei 6 ani în dosarul de credit. Un CCJ rămâne și el 6 ani în registrul public. Însă dacă plătești toată suma în cel mult o lună, hotărârea se șterge. Prin urmare, acționează cât mai repede.
Te întorci în România cu datorii în Marea Britanie? Nu dispar
Mutarea nu șterge datoriile din UK. Dimpotrivă, creditorul poate cere chiar executarea hotărârii britanice în România. Am explicat pe larg acest subiect în ghidul despre ce se întâmplă cu datoriile când te întorci acasă.
Întrebări frecvente
Cât costă un Debt Relief Order în 2026?
Nimic. Practic, statul a eliminat taxa de aplicare, iar consilierul aprobat face cererea gratuit.
Pot fi arestat pentru datorii în Marea Britanie?
Nu, pentru datoriile obișnuite, ca un card sau un împrumut. În schimb, pentru amenzi penale sau, în Anglia și în cazuri grave, pentru Council Tax neplătit, instanța poate decide închisoarea.
Ce fac dacă primesc beneficii?
Verifică dacă primești tot ce ți se cuvine. Citește ghidul nostru despre ce beneficii pot primi românii în UK.
