Your First Home: casă new-build în Anglia cu depozit 2,5% și equity loan 20%

Guvernul a publicat pe 3 noiembrie 2026 ghidul oficial pentru schema Your First Home: un program nou pentru first-time buyers care cumpără o locuință new-build în Anglia, cu depozit de doar 2,5% și un equity loan de 20% de la stat, fără dobândă în primii 5 ani. Cererile sunt așteptate din februarie 2027, iar pre-înregistrarea pentru clienți ar trebui să înceapă până la finalul lui decembrie 2026. Totul vine din pagina oficială Your First Home pe GOV.UK (Open Government Licence v3.0). Mai jos explicăm eligibilitatea, exemplul de £300.000, dobânzile, rambursarea legată de valoarea casei și ce poți face acum. Schema nu se aplică în Scoția, Țara Galilor sau Irlanda de Nord.

Ce este Your First Home

Your First Home te ajută să cumperi o casă nouă cu trei componente: depozitul tău (cel puțin 2,5% din preț), un credit ipotecar repayment de la o bancă participantă și un împrumut de capital de la guvern egal cu 20% din prețul de cumpărare. De la ziua finalizării, tu ești proprietarul: guvernul nu e co-proprietar și nu e landlord. Băncile participante vor face, ca la orice ipotecă, verificări de affordability și de credit. Guvernul a alocat £4,7 miliarde pe 5 ani (£700 milioane în 2027–2028, apoi £1 miliard pe an).

Schema se adresează cumpărătorilor pentru care un depozit clasic de 5% sau 10% e greu de strâns. Fără Your First Home, la o casă de £300.000 cu ipotecă 95% ai avea nevoie, de regulă, de £15.000 depozit și un credit de £285.000. Cu schema, depozitul scade la £7.500, iar creditul la £232.500, pentru că £60.000 vin din equity loan.

Exemplu oficial: casă de £300.000

GOV.UK dă acest exemplu:

• depozitul tău (2,5%): £7.500;
• equity loan guvernamental (20%): £60.000;
• ipotecă repayment: £232.500;
• total preț: £300.000.

Pentru costurile lunare, exemplul oficial presupune o ipotecă pe 30 de ani la 5% dobândă și că nu rambursezi anticipat equity loan-ul. În primii 5 ani, rata pe schemă ar fi circa £1.248/lună (față de £1.530 la o ipotecă 95% clasică). În anul 6, apare dobânda pe equity loan (£75), total circa £1.323. Din anul 7, dobânda pe loan e £150, total circa £1.398. Cifrele sunt rotunjite și nu sunt o ofertă de credit: nu includ fee-uri de ipotecă, asigurări, council tax, service charges sau întreținere.

Cine poate folosi Your First Home

Potrivit ghidului oficial, pentru Your First Home trebuie, în mod normal, să:

• fii first-time buyer (nu ai mai deținut o locuință);
• cumperi o casă new-build în Anglia, sub plafonul local de preț;
• o folosești ca locuință principală (nu ca investiție sau second home);
• ai un venit anual al gospodăriei de cel mult £110.000 în afara Londrei, sau £140.000 în Londra;
• obții o ipotecă de la un lender participant.

Regulile complete de eligibilitate vor fi publicate înainte de deschiderea cererilor. Dacă ești român cu settled status, pre-settled status sau cetățenie britanică și îndeplinești condițiile de mai sus, schema te privește la fel ca pe orice alt first-time buyer eligibil – dar banca tot verifică istoricul de credit și veniturile. Pentru pașii generali de cumpărare și stamp duty, vezi ghidurile noastre: cumpărarea unei case în UK și mortgage în UK ca român.

Plafoane de preț și ce case poți cumpăra

Your First Home acoperă doar locuințe new-build de la dezvoltatori care semnează un participation agreement. Există price caps pe local authority, inclusiv plafoane separate pentru inner și outer London, ca schema să sprijine case „modeste”, nu proprietăți de lux. Lista completă e pe Your First Home: local authority property price caps. Exemple din lista oficială (actualizată 3 noiembrie 2026): Manchester £355.000, Birmingham £315.000, Leeds £305.000, Brighton and Hove £415.000; în Londra, multe borough-uri au plafon £500.000, iar zone precum Camden, Westminster, Hackney, Tower Hamlets sau Kensington and Chelsea apar cu £650.000. Verifică mereu cifra pentru zona ta pe GOV.UK înainte să semnezi ceva.

Dobânda pe equity loan: 0%, apoi 1,5%, apoi 3%

Equity loan-ul e fără dobândă în anii 1–5. Apoi:

• anul 6: 1,5%;
• din anul 7: 3%.

Dobânda se plătește separat de rata la bancă și nu reduce soldul împrumutului de capital. Detaliile despre cum se colectează dobânda vor fi publicate înainte de deschiderea cererilor.

Cum se rambursează: legat de valoarea casei

Equity loan-ul e legat de valoarea locuinței. Dacă ai primit 20% la cumpărare, rambursezi de regulă 20% din valoarea de la data rambursării, pe baza unei evaluări independente. Exemplul oficial:

• cumperi cu £300.000 și ai loan £60.000; dacă casa ajunge la £320.000, rambursezi £64.000 (+£4.000);
• dacă valoarea scade la £280.000, rambursezi £56.000 (−£4.000).

Guvernul împărtășește, deci, și creșterea, și scăderea valorii. Rambursarea se face de regulă la vânzare, dar poți rambursa și parțial sau total mai devreme. Vor exista reguli despre sume minime, evaluări, fee-uri și ce se întâmplă la remortgage – toate, din nou, înainte ca schema să se deschidă.

Calendar: pre-înregistrare 2026, cereri din februarie 2027

Timeline-ul oficial:

• până la finalul lui decembrie 2026: pre-înregistrare pentru clienți + ghiduri; primele înregistrări de dezvoltatori;
• februarie 2027: primele cereri de la cumpărători;
• aprilie 2027: primele vânzări prin schemă.

Pre-înregistrarea nu te obligă să cumperi prin schemă; te ajută să afli dacă ești eligibil și ce plafon de preț se aplică în zona ta. Până atunci, pe Affordable home ownership schemes poți vedea și celelalte rute de sprijin (unde mai există).

Ce verifici înainte să aplici

GOV.UK spune clar: cumpărarea unei case e una dintre cele mai mari decizii financiare. Înainte să aplici, gândește-te dacă poți plăti rata, dacă ai rezerve dacă dobânda la ipotecă crește, ce costă dobânda pe equity loan din anul 6, fee-urile legale, council tax, asigurările, service/estate charges și costurile la vânzare sau remortgage. Guvernul recomandă sfat financiar și juridic independent înainte să te angajezi. Pentru drepturile chiriașilor dacă încă stai în chirie între timp, vezi Renters’ Rights Act – ce s-a schimbat pentru chiriași.

Verificat la 8 noiembrie 2026.

Surse oficiale

• GOV.UK: Your First Home (actualizat 3 noiembrie 2026)
• GOV.UK: Your First Home – local authority property price caps
• GOV.UK: Your First Home – publication landing page
• GOV.UK: Affordable home ownership schemes

Conține informații din sectorul public publicate sub licența Open Government Licence v3.0. Sursa: GOV.UK / Ministry of Housing, Communities and Local Government. Traducere și adaptare: Gazeta Românească.

Foto principală: „Terraced houses in Kensington (Unsplash)”, Christian Vasile, via Wikimedia Commons, CC0. Imagine ilustrativă.